Čo je vinkulácia poistenia – jednoduché vysvetlenie

20. 10. 2025   |   Doba čítania: 2 minúty

Pri kúpe nehnuteľnosti alebo pri vybavovaní úveru sa môžete stretnúť s pojmom vinkulácia poistenia. Pre mnohých je to neznámy a zložitý pojem, v praxi však ide o jednoduchý mechanizmus, ktorý chráni predovšetkým banku alebo inú finančnú inštitúciu. V tomto článku vám zrozumiteľne vysvetlíme, čo vinkulácia poistenia znamená, kedy sa používa a ako funguje v praxi.

Čo je vinkulácia poistenia?

Vinkulácia poistenia znamená, že poisťovňa vyplatí poistné plnenie nie priamo poistníkovi (vlastníkovi nehnuteľnosti či auta), ale tretej osobe – zvyčajne banke alebo lízingovej spoločnosti.

Jednoducho povedané: ak sa niečo stane s predmetom poistenia (napríklad s bytom, domom či autom), poisťovňa peniaze nepošle vám, ale tomu, kto má na veci zabezpečenú pohľadávku – napríklad banke, ktorá vám poskytla úver.

Rozdiel od bankovej vinkulácie

Banková vinkulácia sa používa ako forma úhrady kúpnej ceny. Ide o obmedzenie nakladania s finančným prostriedkami na účte v banke. Kupujúci ako zložiteľ zloží do banky na vinkulovaný účet kúpnu cenu a tá sa predávajúcemu vyplatí za splnenia dohodnutých podmienok. Kupujúci tak má istotu, že peniaze sa predávajúcemu uhradia až v prípade úspešnej kúpy nehnuteľnosti, keď bude kupujúci zapísaný ako vlastník na liste vlastníctvam. Predávajúci má zase istotu, že kupujúci nemôže s peniazmi po určitú dobu nakladať a tie budú predávajúcemu vyplatené po splnení dohodnutých podmienok.

Prečo sa vinkulácia poistenia používa a kedy sa uplatňuje?

Vinkuláciou poistenia si najčastejšie banky chránia svoju pohľadávku. Ak si kupujúci berie úver z banky, banka vyžaduje, aby bola nehnuteľnosť poistená, a to s podmienkou, že poistné plnenie bude vinkulované v jej prospech. To znemená, že ak na nehnuteľnosti vznikne škodová udalosť, poisťovňa poistné plnenie nevyplatí priamo vlastníkovi, ale banke, ktorá poskytla úver.

Ako funguje vinkulácia poistenia – praktický príklad

Predstavme si, že kupujete byt na hypotéku. Banka vám poskytne peniaze, zriadi si k bytu záložné právo, ale zároveň si chce chrániť svoju pohľadávku z úveru.

S poisťovňou preto uzatvoríte poistnú zmluvu, v ktorej sa nastaví vinkulácia v prospech banky. Ak by byt zhorel alebo bol inak znížený, poisťovňa nepošle poistné plnenie priamo vám, ale banke. Poisťovňa tým akoby banke uhradí váš záväzok a banka si tak pokryje svoju pohľadávku z úveru.

Výsledkom je, že banka má istotu, že aj v prípade škody nepríde o svoje peniaze.

Ak riešite kúpu nehnuteľnosti, neváhajte sa obrátiť na našu advokátsku kanceláriu. Radi vám všetko vysvetlíme, preveríme vaše zmluvy a pomôžeme vám nastaviť celý proces tak, aby ste mali istotu, že je vaše riešenie bezpečné a férové.